Att skapa en budget är en av de första sakerna människor lär sig att göra när de börjar "vuxna". Det vill säga om de vill hålla sig på toppen av sin växande lista över räkningar och ändå spara pengar över tid.

De flesta tycker att det ska vara enkelt att skapa en budget. Du tar din inkomst, drar av dina utgifter, och vad du än har kvar kan du spendera hur du vill, eller hur?

Det är verkligen inte så enkelt. För att göra saker rätt bör du använda en budgetapp. De två mest populära budgetapparna är You Need a Budget ( YNAB ) och Mint . Den här artikeln kommer att jämföra YNAB Vs Mint och hjälpa dig att bestämma vilken som kan vara den bästa budgetappen för dig.

Varför behöver jag en budgetapp?

En budget som är för enkel är en budget för människor som aldrig riktigt vill komma framåt. De kommer inte att vara förberedda på nödsituationer, de kommer inte att gå i pension, och de kommer definitivt inte ihåg de räkningarna som kommer oväntat.

Det viktigaste att tänka på, oavsett om du använder YNAB^(YNAB) eller Mint , är att ingen av dem kommer att skapa en budget^{(create a budget)} åt dig. Det kommer alltid att finnas en del förhandsarbete för att komma igång.

Komma igång: Mint

Mint försöker faktiskt automatisera din budgetskapandeprocess. Den gör detta genom att du ger den alla inloggningsuppgifter för alla dina olika konton.

När du registrerar dig första gången tar Mint dig genom en guide där du lägger till alla dina kontoinloggningsuppgifter. Om du redan har avslutat guiden och vill lägga till fler konton väljer du bara Lägg till konton^{(Add Accounts)} från menyn.

När du har lagt till alla konton måste du ge Mint 24 timmar eller så för att hämta in alla dina kontouppgifter och försöka sortera ut allt till något av en budget.

När allt är konfigurerat, nästa gång du loggar in på din instrumentpanel kommer du att se alla dina konton på en enda sida.

Detta inkluderar:

• ^{(Checking and savings account)}Kontroll och sparkontosaldon
• Kreditkortssaldon
• Lånebalanser
• Investeringar och fastighetsinnehav
• En lista över dina kommande räkningar och deras datum
• Olika diagram som beskriver dina utgiftsmönster

Hela "budgeteringsmetoden" för mynta är historisk dataanalys. Det hjälper dig att titta på dina utgiftsmönster så att du kan justera dina framtida utgifter för att minska de saker du spenderar för mycket på.

Mint känner till alla dina utgifts-"mål" baserat på den budget du skapar. I nästa avsnitt kommer du att lära dig mer om hur "skapa en budget" ser ut i YNAB vs Mint .

Komma igång: YNAB

Att komma igång med YNAB är mycket annorlunda. Det beror mest på att hela YNABs^(YNAB) filosofi är upp och ner på vad du normalt skulle tänka på när du tänker på budgetering.

YNAB bryr sig inte om hur mycket du tjänar eller spenderar varje månad. Det bryr sig bara om hur du planerar att spendera pengarna som du faktiskt har på ditt konto. På grund av detta är den enda kontoinformation du behöver ange dina bankkonton^{(your bank accounts)} .

YNAB kommer att ansluta till dessa konton och dra in alla saldon.

När du först kommer igång med YNAB kommer det att ge dig en standardbudget som matchar de flesta poster i en typisk hushållsfamiljebudget.

Du kan lägga till nya poster genom att välja den lilla +-ikonen till höger om ett avsnitt och lägga till en ny "Kategori" för varje budgetpost.

Vid det här laget behöver du faktiskt inte budgetera något, du behöver bara försöka se till att allt du någonsin förväntar dig att spendera pengar på finns med i listan.

När du har inkluderat något är det dags att tilldela alla tillgängliga pengar på dina bankkonton till olika poster i din "budget". Vi kommer att jämföra hur du gör detta i YNAB vs Mint i nästa avsnitt.

Göra en budget: Mint

Mint är lite gammaldags när det kommer till budgetering. Detta beror på att den använder standardmetoden att tilldela ett "mål" för varje räkning. Det betyder^(Meaning) att du tilldelar den en månatlig gräns som du vill hålla den under.

För att komma igång med att skapa en budget i Mint , välj Budgetar^(Budgets) från menyn, 

Välj sedan knappen  Skapa en budget .^{(Create a Budget)}

Du väljer varje kategori (budgetpost) en i taget, tilldelar upprepningen av den räkningen och det högsta belopp du vill spendera (eller måste spendera) för den räkningen.

Du måste göra detta för varje enskild budgetpost som du antingen har en räkning för, vill spara för eller investering du vill göra.

Detta är verkligen inte annorlunda än en standardbudget som du kan skapa i Excel . Den enda skillnaden är att Mint tar in dina faktiska utgiftsmönster över tid och sedan jämför dina faktiska utgifter med dessa budgetutgiftsmål.

Vad du kommer att märka är att slutresultatet av Mint är detta: 

• Du kommer att veta när dina totala utgifter går ur händerna före slutet av månaden.
• Du ser vilka budgetposter du har spenderat för mycket på varje månad.
• Mint tenderar att framkalla mycket skuld eftersom överutgifter på budgetposter ofta är oundvikligt.
• Att hantera oväntade utgifter i Mint är svårt och ökar din ekonomiska planering stress.
• E-postmeddelanden om fakturameddelanden från Mint kan bli irriterande om du inte stänger av dem.
• Sammantaget är budgeteringsgränssnittet och -processen komplicerad och tidskrävande.

Göra en budget: YNAB

Att göra en budget i YNAB kommer att få huvudet att snurra till en början. Detta är särskilt fallet om du alltid har använt den gamla skolans månatliga budgeteringsmetod.

Om du förväntar dig att "tilldela" ett månatligt belopp till varje budgetpost i början av månaden, måste du lära dig om allt du någonsin har tänkt på att göra en budget.

YNAB -^(YNAB) metoden är att du bara planerar dina utgifter så långt in i framtiden som du kan med de pengar du för närvarande har till hands. "Att bli budgeterad" blir laddad med mer pengar varje gång du får en lönecheck eller någon form av positivt kassaflöde till ditt bankkonto.

Du måste gå ner i listan över dina budgetposter och tilldela delar av dessa "Ska budgeteras" medel till varje budgetpost som förfaller snarast.

När du jobbar ner på listan måste du se till att bara tilldela pengar till de saker där förfallodatumet kommer tidigast. 

När ditt "Ska budgeteras"-belopp är tömt, är du klar tills nästa gång du får en lönecheck.

Den andra sidan av budgetering är att tilldela vilka kategorier dina senaste utgifter visas i. Du måste göra detta nästan varje gång du loggar in på YNAB genom att välja varje bankkonto och tilldela vilken kategori varje objekt tillhör.

Med tiden, när du tilldelar dina utgiftsaktiviteter, kommer du att se att aktiviteten dras av från det belopp som du budgeterat för dessa.

Det är här YNAB blir väldigt intressant. Om du spenderar för mycket i en kategori ser du det i rött. Du måste faktiskt täcka detta överutgifter genom att antingen tilldela mer "Ska budgeteras"-pengar till den (om du har några kvar), eller omfördela medel från andra budgeterade kategorier.

Vad du kommer att märka är att slutresultatet av YNAB är detta: 

• Det tvingar dig att kontrollera utgifterna i dina kategorier (som att äta ute) så att du inte behöver "stjäla" pengar från andra kategorier som är viktiga för dig (som att spara till en bil).
• Att tilldela inkommande medel till budgetkategorier känns som att du faktiskt spenderar de pengarna, vilket tvingar dig att vara mer realistisk om dina utgifter.
• YNAB hjälper dig att bygga besparingar i olika kategorier av din budget och främjar stolthet när du faktiskt uppnår det.
• Att inte ha importerat förfallodatum för räkningar tvingar dig att spåra förfallodatum i ett annat system, så att du tilldelar dina tillgängliga medel till de mest kritiska räkningarna först.
• Den underliggande psykologin för YNAB- budgetering gör att det är naturligt att samla pengar på dina bankkonton.

YNAB vs Mint: Övergripande jämförelse

Så när man jämför YNAB vs Mint , vilken vinner? I det här fallet finns det faktiskt en mycket tydlig vinnare.

Mint bygger på det gammaldags konceptet att göra en månadsbudget, sätta upp mål och sedan slå dig själv till underkastelse med skuldkänslor när du misslyckas varje månad. 

Mint har visserligen fördelen av att vara integrerad med varje enskilt bankkonto och företag som du har räkningar med, men med den integrationen följer en enorm säkerhetsrisk. Skulle någon någonsin hacka Mint -servrar är varenda en av dina finansiella konton sårbara.

YNAB , å andra sidan, använder ett mycket innovativt tillvägagångssätt. Det får dig bokstavligen att planera ut alla inkommande medel i det ögonblick du får dem. Om du vill spara pengar måste du se till att alla räkningar som ska betalas innan din nästa lönecheck har pengar tilldelade dem innan du sätter undan pengar till besparingar.

Fördelen med detta är att du inte längre tittar på ditt bankkonto för att avgöra om du har råd med något. Du tittar på din budget. Om du inte har avsatt pengar för den där helt nya soffan, måste du ångra pengar från något annat som kan vara lika viktigt för dig.

Det är hemligheten bakom varför YNAB fungerar så bra, och varför det helt klart är vinnaren över Mint , helt klart.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things peоple learn to do when they start “adυlting”. That is, if they want to stay on top of their growing list of bills, and still save money oνer tіme.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: Vilken är den bästa mediaservern för dig?

• Slack vs Discord: Vilket är bättre?

• SurveyMonkey vs. Google Formulär: Vilket är bättre?

• ToDoist Desktop App för Windows: En fullständig recension

• Zapier vs IFTTT: Vilket är bättre för molnautomation?

• Samsung Pay vs. Google Pay: Vilken är den bästa appen för mobilbetalning och plånbok?

• Vad är Twitch Turbo och är det värt det?

• NewPipe: En lätt YouTube-app för Android

• Intego Antivirus Recension: Kraftfull men funktionsbegränsad

• Vad är Discord Nitro och är det värt det?

• Hur man använder MyFitnessPal för att faktiskt gå ner i vikt

• De 6 bästa onlineparafraseringsverktygen för att skriva om text

• 6 bästa Reddit-alternativen du kan använda gratis

• 6 sätt att animera stillbilder online eller med appar

• Garmin Instinct-appen: En fullständig recension

• Google Meet vs Zoom: Vilket är bättre för dig?

• 7 bästa appar och webbplatser för att titta på videor tillsammans

• 5 bästa apparna för musikigenkänning för att hitta liknande låtar efter låt

• De 13 bästa gratisalternativen till Microsoft Visio

• De bästa Reddit-apparna för Windows och Mac