Om du aldrig har använt budgeteringstjänsten You Need a Budget ( YNAB ), kanske du inte är bekant med budgeteringskonceptet som kallas nollsummebudgetering.

Kraften med nollsummebudgetering, och YNAB:s effektiva användning av den, är anledningen till att vi rankade YNAB som en bättre budgeteringstjänst än Mint^{(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint)} . 

Men värdet av YNAB går långt utöver webbplatsens eller mobilappens funktioner. Anledningen till att YNAB^(YNAB) kan hjälpa dig att få kontroll över din ekonomi är på grund av hur tjänsten hjälper dig att lära dig nollsummebudgetering bara genom att använda tjänsten.

Vad är nollsummebudgetering?

När de flesta människor budgeterar skapar de kategorier för saker som räkningar, verktyg och matvaror med ett fast belopp att spendera varje månad.

Dessa belopp sätts oavsett hur stor inkomst du har (även om utgifterna helst ska vara mindre än din inkomst). På grund av detta funderas ofta väldigt lite på vad man ska göra med ytterligare medel. Dessutom är denna form av budgetering ett sätt att planera för framtida inkomster som du faktiskt inte har ännu.

Det är i huvudsak hur Mint låter dig budgetera med deras plattform.

Problemet med detta tillvägagångssätt är att du alltid försöker planera framtiden utan att veta din faktiska ekonomiska situation i framtiden. När överraskningar inträffar, om du inte inkluderade något i din budget för att hantera dem, kan det sätta hela den ekonomiska planen på spel.

Nollsummebudgetering^(Zero) är mycket annorlunda. Varje gång du får inkomst^{(you receive income)} måste du tilldela var och en av dessa dollar till räkningar, matvaror eller andra föremål som tar dig vidare till din nästa lönecheck eller annan inkomst.

Eftersom du synkroniserar YNAB med dina bankkonton, appliceras alla inkomstkällor på en kategori som ska budgeteras som^{(To be Budgeted)} visas högst upp på webbsidan eller appen.

Ditt mål varje gång du loggar in för att hantera din budget är att välja var och en av kategorierna där du har omedelbart kommande räkningar och tilldela tillräckligt mycket av ditt "Ska budgeteras"-belopp för att täcka dessa räkningar.

Obs!^(Note) För att göra detta på rätt sätt måste du behålla dina förfallodatum i ett annat kalkylblad^{(bill due dates in another spreadsheet )} eftersom YNAB inte har en plats att visa när den räkningen vanligtvis förfaller.

När du har slut på inkomst till budget, måste du vänta på din nästa lönecheck eller annan inkomstkälla för att tilldela mer pengar till andra räkningar. Så planera klokt och betala de räkningar som ska betalas först!

Hur nollsummebudgetering på YNAB ^{(Zero Sum Budgeting)}är bättre^{(YNAB Is Better)}

Det finns ett antal anledningar till att nollsummebudgeteringsmetoden på YNAB hjälper dig att få mer kontroll över din ekonomi.

Tillämpar extra inkomst på viktiga sparande^{(Applies Extra Income to Important Savings)}

Om du har färre räkningar än du har inkomst (vilket du borde, eller så borde du titta på att skära ner räkningar), så tvingar YNAB dig att tilldela de extra medlen till något. 

Det är då du bör överväga att lägga till andra kategorier för att använda din inkomst till som en nödfond, en klädköpsfond, semestersparande, semestersparande och mer. Det här är de oförutsägbara sakerna som du aldrig verkar ha tillräckligt med tillgängliga medel för när du budgeterar på det "gamla" sättet.

Detta betyder att när du samlar pengar på ditt bankkonto har alla dessa medel ett reserverat syfte. Du behöver aldrig oroa dig för att inte ha pengar tillgängliga när din bil går sönder eller du behöver göra en hemreparation, eftersom du har sockrat bort pengar för dessa ändamål.

Håller dig disciplinerad med dina utgifter^{(Keeps You Disciplined With Your Spending)}

När du spenderar för mycket pengarna du har tilldelat en kategori i YNAB , kommer du att se saldot bli rött. Det betyder att du måste flytta pengar från andra saker du har använt din inkomst på för att täcka överutgifterna.

Du gör detta genom att välja det röda saldot och sedan använda fönstret för överföring av pengar för att överföra pengar från en annan kategori till denna överutnyttjade.

Detta tvingar dig att hela tiden hålla dig medveten om dina utgifter och vilken inverkan de har på din ekonomi. Du kommer inte att kunna spendera för mycket på saker som födelsedagspresenter eller äta ute utan att behöva stå för det genom att ta pengar från andra saker du bryr dig om.

Med tiden hjälper detta dig att hålla koll på hur mycket som finns kvar att spendera i varje kategori, och se till att du håller dina utgifter på rätt spår i dessa kategorier.

Det är också en läroprocess. Om du inte tilldelar tillräckligt mycket för saker som mat, kommer användningen av YNAB att träna dig att förstå dina sanna utgiftsmönster och hur mycket du faktiskt behöver i dessa kategorier.

Budgetering baserad på verkliga utgifter^{(Budgeting Based on Real Spending)}

När du budgeterar baserat på framtida räkningar och framtida inkomster, gissar du alltid hur mycket du tror att du kommer att behöva. Denna gissning kan vara realistisk, baserat på efterforskningar av dina tidigare kontoutdrag. Men de flesta människor tar sig inte tid att göra detta.

YNAB ger dig en historik över utgifter för alla kategorier du har skapat. Dessa utgifter fördelas baserat på vad som kom ut från ditt bankkonto^{(what came out of your bank account)} och vilken kategori du tilldelade utgifterna till.

Det här är reella siffror, inte gissningar. Dessa rapporter i YNAB kan hjälpa dig att finjustera hur mycket pengar du allokerar till dessa kategorier varje gång du får nya inkomster.

Med tiden hjälper detta dig att fördela dina pengar mer ansvarsfullt och realistiskt. Det belyser också var du kan spendera för mycket i onödan och kan skära ner så att du kan använda dessa medel till saker som är viktigare för dig som semester eller universitetssparande.

Ger dig möjlighet att spara och spendera bättre^{(Empowers You to Save and Spend Better)}

Rapportsektionen i YNAB hjälper dig att få bättre koll på dina spar- och utgiftsmönster. 

Du kan se saker som:

• Din totala inkomst kontra totala utgifter
• Dina utgiftsmönster över tid i ett cirkeldiagramformat
• Ett linje- och stapeldiagram som visar hur du har samlat på dig nettoförmögenhet över tid genom att använda nollsummebudgeteringen med YNAB .

Dessa diagram är ett kraftfullt återkopplingssystem som får dig att må väldigt bra av att göra rätt val med var du har använt din inkomst på olika områden i ditt liv.

Du kommer att märka att ditt nettovärde börjar förbättras redan från första dagen du börjar använda YNAB och tillämpa nollsummebudgeteringsprinciper.

Ju mer disciplinerad du är med att hålla till dina tilldelade medel, desto högre kommer dina andra fonder som sparkategorier att fortsätta att öka varje månad. Dessa bidrar till ditt stigande nettovärde.

Använd YNAB och Zero Sum Budgeting

För närvarande finns det ingen annan budgeteringstjänst idag^{(no other budgeting service today)} som effektivt hjälper dig att använda nollsummebudgetering korrekt. Det hjälper dig att tillämpa förhållningssättet till ditt vardagliga liv på ett sätt som är hållbart och inte påträngande för ditt dagliga liv.

Det blir också roligt, varje gång du får inkomst, att använda de pengarna till det som betyder mest för dig. Och det är mycket givande att se dina sparkategorier stiga över tid, tack vare din disciplin och noggranna planering.

YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting

If you’ve never used the budgeting servіce You Need a Budget (YNAB), then you might not be familiar with the budgeting concept known as zero sum budgeting.

The power of zero sum budgeting, and YNAB’s effective use of it, is the reason why we rated YNAB as a better budgeting service than Mint. 

But the value of YNAB goes far beyond the website or mobile app’s features. The reason YNAB can help you gain control of your finances is because of how the service helps you learn zero sum budgeting just by using the service.

What Is Zero Sum Budgeting?

When most people budget, they create categories for things like bills, utilities, and groceries with a fixed amount to spend every month.

Those amounts are set regardless of how much income you have (although preferably expenses should be less than your income). Because of this, often very little thought is given to what to do with additional funds. Also, this form of budgeting is a way to plan for future income that you don’t actually have yet.

This is essentially how Mint lets you budget using their platform.

The problem with this approach is that you’re always trying to plan the future without knowing your actual financial situation in the future. When surprises hit, if you didn’t include something in your budget to handle them, it can put the entire financial plan at risk.

Zero sum budgeting is much different. Each time you receive income, you need to assign each of those dollars to the bills, groceries, or other items that will get you through to your next paycheck or other income.

Since you sync YNAB to your bank accounts, any source of income gets applied to a To be Budgeted category shown at the top of the web page or app.

Your goal every time you log in to manage your budget is to select each of the categories where you have immediate upcoming bills and assign enough of your “To be Budgeted” amount to cover those bills.

Note: To do this correctly, you’ll need to maintain your bill due dates in another spreadsheet because YNAB does not have a spot to show when that bill usually comes due.

Once you’re out of income to budget, you’ll need to wait for your next paycheck or other source of income to assign more funds to other bills. So plan wisely and pay the bills that are due first!

How Zero Sum Budgeting on YNAB Is Better

There are a number of reasons the zero sum budgeting approach on YNAB helps you gain more control over your finances.

Applies Extra Income to Important Savings

If you have fewer bills than you have income (which you should, or you should be looking at cutting bills), then YNAB forces you to assign those extra funds to something. 

This is when you should be considering adding other categories to apply your income to like an emergency fund, a clothes shopping fund, vacation savings, holiday savings, and more. These are the unpredictable things that you never seem to have enough available funds for when you budget the “old” way.

This means that as you’re accumulating money in your bank account, all of those funds have a reserved purpose. You never have to worry about not having money available when your car breaks down or you need to do a home repair, because you’ve been socking away funds for those purposes.

Keeps You Disciplined With Your Spending

When you overspend the funds you’ve assigned to a category in YNAB, you’ll see the balance turn red. This means you need to shift funds from other things you’ve applied your income to in order to cover that overspending.

You do this by selecting the red balance and then using the funds transfer window to transfer money from another category to this overspent one.

This forces you to constantly stay aware of your spending and the impact it’s having on your finances. You won’t be able to overspend on things like birthday gifts or dining out without having to answer for it by taking money away from other things you care about.

Over time, this helps you to stay attuned to how much is left to spend in each category, and ensure you keep your spending on track in those categories.

It’s also a learning process. If you don’t assign enough for things like groceries, using YNAB will train you to understand your true spending patterns and how much you actually need in those categories.

Budgeting Based on Real Spending

When you budget based on future bills and future income, you’re always guessing how much you think you’ll need. This guessing might be realistic, based on researching your past bank statements. However, most people don’t take the time to do this.

YNAB provides you with a history of spending across all of the categories you’ve created. This spending is allocated based on what came out of your bank account and which category you assigned that spending to.

These are real numbers, not guesses. These reports in YNAB can help you fine-tune how much money you allocate to those categories every time you receive new income.

Over time, this helps you allocate your money more responsibly and realistically. It also highlights where you might be overspending unnecessarily and can cut back so that you can apply those funds to things that are more important to you like vacations or college savings.

Empowers You to Save and Spend Better

The reports section of YNAB helps you get a better handle on your saving and spending patterns. 

You can see things like:

• Your overall income versus overall expenses
• Your spending patterns over time in a pie chart format
• A line and bar chart showing how you’ve accumulated net worth over time by using the zero sum budgeting with YNAB.

These charts are a powerful feedback system that’ll make you feel very good about making the right choices with where you’ve applied your income to various areas of your life.

You will notice that your net worth starts to improve from the very first day you start using YNAB and applying zero sum budgeting principles.

The more disciplined you are with keeping to your assigned funds, the higher your other funds like savings categories will continue to rise each month. These contribute to your rising net worth.

Use YNAB and Zero Sum Budgeting

Currently, there’s no other budgeting service today that effectively helps you use zero sum budgeting correctly. It helps you apply the approach to your everyday life in a way that’s sustainable and non-intrusive for your daily life.

It also becomes fun, each time you receive income, to apply that money to the things that matter the most to you. And it’s very rewarding to watch your savings categories rise over time, thanks to your discipline and careful planning.

Related posts

• Personal Capital Review – Ett bra alternativ till YNAB och Mint

• De bästa apparna för budgetering och utgiftsspårning 2019

• A Shudder Review: En streamingtjänst för skräckfans

• De 5 bästa webbplatserna för att hitta en onlinelärare för vuxna och barn

• Hur man lyssnar på radiostationer online gratis

• 6 bästa StumbleUpon-alternativen

• De bästa online-kalkylatorerna för att lösa alla problem

• Hur man blockerar politiska inlägg på Facebook

• 4 bästa webbplatser för att titta på anime online gratis

• 5 bästa webbplatser för fjärrdatorreparation för att få hjälp nu

• 8 politiska subreddits för lugn politisk debatt

• 8 bästa gratis webbsidor för virussökning och borttagning

• Är Amazon Prime värt kostnaden?

• 10 bästa webbplatser för att skapa ett Sankey-diagram

• De 12 mest meningslösa webbplatserna för att döda tid och ha kul

• 5 bästa webbplatserna och apparna för att lära dig gitarren

• Starta en onlinetidning med dessa 6 bästa webbplatser och appar

• De 8 bästa sociala nätverkssajterna för affärsmän förutom LinkedIn

• 8 bästa sociala mediealternativ till Facebook och Twitter

• 7 bästa verktygen och apparna för att skapa ditt eget meme gratis