Personal Capital är en webbplats och app ( Android , Apple ) som erbjuder verktyg för ekonomisk förvaltning och förmögenhetsförvaltningstjänster. Även om vi aldrig har betalat för investeringsrådgivning från Personal Capital har vi använt deras kostnadsfria verktyg i flera år. 

Du behöver inte vara en fet katt^{(be a fat cat)} för att dra nytta av Personal Capitals gratisverktyg. Faktum är att att få grepp om din privatekonomi är det första steget på resan mot ekonomiskt oberoende. 

Du vet redan att vi är stora fans av You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} eftersom det är ett utmärkt verktyg för att budgetera de pengar du redan har. Men när det kommer till planering för den långsiktiga framtiden använder vi Personal Capital.

Verktyg du får med personligt kapital

När du har skapat ett gratis personligt^{(Personal Capital)} kapitalkonto och lagt till alla dina finansiella konton, kommer du att se en instrumentpanel som visar en snabb översikt över din ekonomi. 

Dessutom har du tillgång till områdena Banking , Investment , Planning och Wealth Management på webbplatsen.

Personal Capital Dashboard

Varje sektion av Personal Capital -instrumentpanelen innehåller en snabb översikt och en länk för att få mer detaljer.

Nettovärde

Personal Capital spårar ditt nettovärde över alla dina konton, tillgångar och skulder. Välj Net Worth- länken på instrumentpanelen för att se en mer detaljerad graf. Du kan ange en tidsperiod och inkludera eller exkludera särskilda konton.

Under diagrammet ser du en lista över transaktioner som ingår i nettoförmögenhetsberäkningen. Fördjupa^(Drill) dig genom att välja en kategori som kontanter^(Cash) , investering^(Investment) , kredit^(Credit) , lån^(Loan) eller bolån.

Budgetering

Personal Capitals budgetverktyg bleknar i jämförelse med YNAB . Du kan se vart dina pengar tar vägen, men du kan inte skapa mål. Vi rekommenderar att ignorera detta område och hålla fast vid YNAB för budgetering^{(YNAB for budgeting)} .

Pengaflöde

Instrumentpanelens Cash Flow - widget visar hur mycket som har gått in och kommit ut från dina konton under de senaste 30 dagarna.

Om du väljer Cash Flow- länken kommer du till en mer detaljerad graf. Den inkluderar som standard data från alla dina konton utom^(except) :

• Låne- eller bolånekonton
• Transaktioner kategoriserade som överföringar
• Kreditkortsbetalningar
• 401k bidrag 
• Besparingar
• Värdepappersaffärer

Du kan också välja Inkomst^(Income) eller Kostnad^(Expense) för att visa diagram organiserade efter kategori och tidsperiod. 

Återigen erbjuder YNAB liknande rapporter, speciellt om du har webbläsartillägget Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Om du vill använda personligt kapital för att spåra denna information, måste du klassificera dina transaktioner så att de dyker upp i rätt kategorier.

Portföljsaldo

Portfolio Balance^{(Portfolio Balance)} dashboard-widgeten visar dig saldot på dina investeringskonton under de senaste 90 dagarna. Mer om detta nedan.

Market Movers

Den här instrumentpanelswidgeten visar en daglig ögonblicksbild av dina investeringar (kallat "You Index") kontra S& P 500 , amerikanska aktier, utländska aktier och amerikanska obligationsmarknader.

Pensionssparande

Widgeten för ^(Savings)pensionssparande^(Retirement) berättar hur mycket du behöver spara varje månad under resten av kalenderåret för att nå dina mål för pensionssparande.

Mer om pensionssparande nedan.

Akutfonden

Enligt Personal Capital är din akutfond det totala beloppet du har på dina listade bankkonton, vilket inte är lika användbart som att ha en budgetkategori dedikerad till din akutfond. Återigen^(Again) , vi rekommenderar att du använder YNAB för att spåra din akutfond.

Skuldavbetalning

Debt Paydown - widgeten visar framstegen med att betala dina lån under innevarande år.

Välj länken Debt Paydown för att se en lista över transaktioner som ingår i diagrammet.

Bankverktyg

Bankmenyn har länkar till ^{(Banking )}kassaflöde^{(Cash Flow)} , budgetering^(Budgeting) , räkningar^(Bills) och öppna^(Open) ett konto^(Account) . Vi har beskrivit kassaflöde^{(Cash Flow)} och budgetering^(Budgeting) ovan. Sidan Fakturor^(Bills) visar alla kommande räkningar från dina länkade konton. 

Öppna ett konto^{(Open an Account)} öppnar en sida där du kan registrera dig för Personal Capital Cash , ett program som utger sig för att ge dig högre räntor än traditionella bankprodukter.

Investeringsverktyg

Personal Capitals investeringsverktyg är där det lyser. 

Innehav

I likhet med Market Movers- sektionen visar Holdings dina investeringar jämfört med andra index som S& P 500 . 

Under innehavsdiagrammet^(Holding) hittar du en lista över dina innehav märkta med tickersymbol och information om antalet aktier du äger, aktiekursen, endagsförändring och totalt värde. 

Balanser

Som du kan förvänta dig visar Saldon^(Balances) saldona för vart och ett av dina investeringskonton under den tidsperiod du väljer.

Prestanda

Prestanda^{(Performance)} visar hur vart och ett av dina konton presterar i varje tillgångsklass.

Nedanför diagrammet finns en lista över dina konton och information om varje kontos kassaflöde, inkomster, kostnader, förändring över tid och saldo.

Tilldelning

Allokering^{(Allocation )} visar hur dina investeringar är fördelade över tillgångsklasser.

Du kan gå igenom varje tillgångsklass för mer information om vilka typer av investeringar du har i den klassen. 

Detta är särskilt användbart om du har investerat i indexfonder och vill se hur fonden är investerad.

amerikanska sektorer

Det här avsnittet visar ett stapeldiagram som identifierar de amerikanska sektorer du investerar i, som teknik, industri och hälsovård. 

Om du har ett 401K eller ett annat investeringskonto som inte har en aktieticker, kan du manuellt ange vilka sektorer kontot är investerat i.

Planeringsverktyg

Personal Capitals planeringsverktyg är bland dess bästa funktioner – särskilt pensionsplaneraren.

Pensionsplanerare

Först berättar du för Pensionsplaneraren^{(Retirement Planner)} när du vill gå i pension. Lägg sedan till eventuella inkomsthändelser du förväntar dig (som en pension, socialförsäkring^{(Social Security)} eller försäljning av en fastighet) och dina utgiftsmål under pensioneringen. Den kommer att använda en Monte Carlo -simulering för att förutsäga dina chanser att lyckas.

Du kan skapa flera scenarier med olika antaganden. Vad händer om du vill gå i förtidspension? Vilken effekt kommer att ha ett deltidsarbete under några år på din pension? Det här verktyget hjälper dig att föreställa dig en mängd olika framtider.

Spara Planerare

Sparplaneraren talar^{(Savings Planner)} om för dig om du är på väg att nå dina sparmål. Det delar upp dina besparingar i skattepliktiga, skatteuppskjutna och skattefria kategorier.

Du kommer också att se en lista över alla dina investeringskonton och varje kontos typ, belopp som sparades förra året, belopp som sparats i år och kontots saldo.

Analysator för pensionsavgifter

Retirement Fee Analyzer^{(Retirement Fee Analyzer)} visar information om de avgifter som är kopplade till dina investeringar i den utsträckning som Personal Capital har tillgång till den informationen. Åtminstone är det ett enkelt sätt att se kostnadskvoten för var och en av dina fonder.

Investeringskontroll^{(Investment Checkup)} och förmögenhetsförvaltning^{(Wealth Management)}

Slutligen, sektionerna för investeringskontroll^{(Investment Checkup)} och förmögenhetsförvaltning^{(Wealth Management)} är i huvudsak bara reklam för Personal Capitals^{(Personal Capital)} finansiella rådgivningstjänster. Du kan boka ett "gratis" samtal med en rådgivare, men se upp – när de väl har identifierat dig som en potentiell betalande kund, kommer Personal Capital att förfölja dig obevekligt. För de flesta användare är det klokare att hålla sig till de kostnadsfria verktygen och hantera dina pengar själv.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB-recension: Lägg ditt huvud runt nollsummebudgetering

• A Shudder Review: En streamingtjänst för skräckfans

• De 5 bästa webbplatserna för att hitta en onlinelärare för vuxna och barn

• Hur man lyssnar på radiostationer online gratis

• De 10 bästa webbplatserna för att testa din skrivhastighet

• 5 bästa webbplatser för fjärrdatorreparation för att få hjälp nu

• 6 webbplatser att spela retrospel gratis online

• De 10 bästa webbplatserna för att titta på tecknade serier online gratis

• Starta en onlinetidning med dessa 6 bästa webbplatser och appar

• De 6 bästa webbplatserna för att kolla in nya filmsläpp

• 7 bästa verktygen och apparna för att skapa ditt eget meme gratis

• 8 politiska subreddits för lugn politisk debatt

• Spotify Web Player: Hur man kommer åt och använder den

• 5 bästa efterbetalningsalternativ för att handla nu och betala senare

• De 8 bästa sociala nätverkssajterna för affärsmän förutom LinkedIn

• 8 bästa gratis webbsidor för virussökning och borttagning

• Topp 7 webbplatser att titta på Bollywood-filmer online på lagligt sätt

• 10 utbildningsresurser för gratis PDF-läromedel och hjälpmedel

• 6 bästa sidorna att spela scattergories online

• 5 bästa webbplatserna för att testa din bildskärms uppdateringsfrekvens