Om du någonsin har funderat på att ta ett bolån eller något annat lån kan du få en inblick i hur dina betalningar kommer att se ut om du vet hur du använder PMT- funktionen i Excel .

PMT står för " Betalning^(Payment) ". Detta är när du har tillhandahållit alla nödvändiga indata i funktionen, det kommer att returnera den periodiska betalningen du behöver göra.

Att förstå hur PMT- funktionen fungerar i Excel kan hjälpa dig att mäta hur lång tid det tar att betala av ett lån om du betalar ett visst belopp, eller beroende på hur räntan ändras.

Hur PMT-funktionen i Excel fungerar

PMT -^(PMT) funktionen är mycket enklare än andra Excel - funktioner, som Index eller Vlookup . Men det gör det inte mindre användbart.

För att få den periodiska betalningen på ett lån måste du förse PMT- funktionen med följande ingångar.

• ränta^(rate) : Låneräntan.
• nper : Totalt antal betalningar som gjorts under hela låneperioden.
• pv : Lånets startsaldo (nuvärde).
• fv : De kontanter du har kvar efter att lånet betalats (framtida värde). Detta är valfritt och är som standard 0.
• typ^(type) : Om betalningar ska betalas i början av varje betalningsperiod (1) eller slutet (0). Detta är också valfritt.

Ett enkelt sätt att förstå hur du kan använda den här funktionen är att börja med ett enkelt exempel.

Låt oss säga att du funderar på att ta ett personligt lån på 10 000 USD från din bank. Du vet att du vill betala av det på 4 år (48 månader), men du är inte säker på vilken ränta du får när banken kör din kredit.

För att uppskatta vad din betalning blir för olika räntor kan du använda PMT- funktionen i Excel .

Ställ^(Set) upp kalkylbladet med de kända, fasta värdena överst. I det här fallet är det lånebeloppet och antalet betalningar. Skapa en^{(Create one)} kolumn med alla möjliga räntor och en tom kolumn för betalningsbeloppen.

Skriv nu PMT^(PMT) - funktionen i den första cellen för Betalning .^(Payment)

=PMT(B5,B2,B1)

Där B5 är cellen med ränta, B2 är cellen med antalet betalningar och B1 är cellen med lånebeloppet (nuvärde). Använd "$"-symbolen för B1 och B2 som visas nedan för att hålla dessa celler konstanta när du fyller kolumnen i nästa steg.

Tryck på Enter så ser du betalningsbeloppet för den räntan.

Håll ned Skift-^(Shift) tangenten och placera markören över det nedre högra hörnet av den första cellen med betalningsbeloppet tills markören ändras till två horisontella linjer. Dubbelklicka^{(Double-click)} så fylls resten av kolumnen med betalningar för de andra räntorna.

Vad dessa resultat visar dig är exakt vilken betalning du kan förvänta dig för detta lån, beroende på vilken ränta banken erbjuder.

Det som är användbart med att använda Excel för detta är att du också kan ändra cellerna med det totala lånebeloppet eller antalet betalningar och observera hur detta ändrar det periodiska betalningsbeloppet för lånet. 

Andra PMT-funktionsexempel^{(PMT Function Examples)} i Excel

Låt oss ta en titt på ett par, lite mer komplicerade exempel.

Föreställ^(Imagine) dig att du har vunnit en stor utmärkelse, och organisationen som kommer att ge dig utmärkelsen har gett dig valet att acceptera utmärkelsen i ett engångsbelopp eller en livränta. Du kan få 1 000 000 USD som en livränta på 5 % över 10 år, eller 750 000 USD i en klumpsumma idag. Vilket är det bästa alternativet i längden? 

PMT -^(PMT) funktionen i Excel kan hjälpa. När det gäller livräntan, vill du veta vad den årliga betalningen kommer till.

För att göra detta, använd samma tillvägagångssätt som förra exemplet, men den här gången är de kända värdena:

• framtida värde: $1 000 000
• skala 5%
• antal betalningar: 10 (en årlig betalning under tio år)

Skriv funktionen:

=PMT(B2,B3,0,B1,0)

Nollan i slutet betyder att betalningarna kommer att göras i slutet av varje period (år).

Tryck på Enter så ser du att den årliga betalningen kommer till $79 504,57.

Låt oss sedan titta på hur mycket pengar du skulle ha om 10 år om du tar $750 000 idag och lägger dem i en investering som bara tjänar en blygsam 3% ränta.

För att fastställa det framtida värdet av ett engångsbelopp krävs en annan Excel- formel som kallas FV (framtida värde).

Denna formel kräver:

• Ränta: 3 %
• Antal betalningar: 10 (år)
• Gjorda betalningar: 0 (inget belopp uttaget)
• Nuvärde: -750 000 USD (insatt belopp)

Denna formel är: =FV(B2,B3,B4,B1)

Tryck på Enter så ser du att om du investerade hela $750 000 idag och bara tjänar 3%, skulle du sluta med $7 937,28 mer på 10 år.

Det betyder att det är smartare att ta klumpsumman idag och investera den själv, eftersom du sannolikt kan tjäna mycket mer än bara 3 % om du investerar klokt.

PMT-funktionen i Excel är användbar

Oavsett om du ansöker om ett bostadslån, ett billån eller funderar på att låna ut pengar till en familjemedlem, kan PMT- funktionen i Excel hjälpa dig att räkna ut de rätta lånevillkoren för din situation.

Så nästa gång du funderar på att gå in på en bank eller en bilhandlare, sätt dig först ner med Excel och gör dina läxor. Att förstå effekterna av räntor och betalningar kommer att ge dig en mycket bättre fördel än att gå i kylan och behöva ta någon annans ord för det.

Om du använder Excel mycket, vill du ta en titt på våra tips och tricks för Excel . Och om du känner till några andra coola användningsområden för PMT- funktionen, dela dem i kommentarsfältet nedan.

How To Use The PMT Function In Excel

If you’ve ever considered taking out a mortgage or any other loan, knowing how to use the PMT function in Excel can give yoυ some insight into what yoυr payments are gоing to look like.

PMT stands for “Payment”. This is once you provide all of the required inputs into the function, it will return the periodic payment you’ll need to make.

Understanding how the PMT function works in Excel can help you measure how long it’ll take to pay off a loan if you pay a certain amount, or depending how the interest rate changes.

How The PMT Function in Excel Works

The PMT function is much simpler than other Excel functions, like Index or Vlookup. But that doesn’t make it any less useful.

To get the periodic payment on a loan, you need to provide the PMT function with the following inputs.

• rate: The loan interest rate.
• nper: Total number of payments made over the entire period of the loan.
• pv: The starting balance of the loan (present value).
• fv: The cash you have left after the loan is paid off (future value). This is optional and defaults to 0.
• type: Whether payments are due at the beginning of each pay period (1) or the end (0). This is also optional.

An easy way to understand how you can use this function is to start with a simple example.

Let’s say you’re thinking of taking out a personal loan of $10,000 from your bank. You know you want to pay it off in 4 years (48 months), but you aren’t sure what interest rate you’ll get when the bank runs your credit.

To estimate what your payment will be for different interest rates, you can use the PMT function in Excel.

Set up the spreadsheet with the known, fixed values at the top. In this case that’s the loan amount and the number of payments. Create one column of all possible interest rates, and an empty column for the payment amounts.

Now, in the first cell for Payment, type the PMT function.

=PMT(B5,B2,B1)

Where B5 is the cell with interest rate, B2 is the cell with the number of payments, and B1 is the cell with the loan amount (present value). Use the “$” symbol for B1 and B2 as shown below to keep those cells constant when you fill the column in the next step.

Press Enter and you’ll see the payment amount for that interest rate.

Hold down the Shift key and place the cursor over the lower right corner of the first cell with the payment amount until the cursor changes to two horizontal lines. Double-click and the rest of the column will fill with payments for the other interest rates.

What these results show you is exactly what payment you can expect for this loan, depending what interest rate the bank offers.

What’s useful about using Excel for this is you can also change the cells with the total loan amount or the number of payments and observe how this changes the periodic payment amount of the loan. 

Other PMT Function Examples In Excel

Let’s take a look at a couple, slightly more complicated examples.

Imagine you’ve won a large award, and the organization that will give you the award has given you the choice to accept the award in a lump sum or an annuity. You can receive $1,000,000 as a 5% annuity over 10 years, or $750,000 in a lump sum today. Which is the better option in the long run? 

The PMT function in Excel can help. In the case of the annuity, you’ll want to know what the annual payment comes to.

To do this, use the same approach as the last example, but this time the known values are:

• future value: $1,000,000
• rate: 5%
• number of payments: 10 (one annual payment over ten years)

Type the function:

=PMT(B2,B3,0,B1,0)

The zero at the end means the payments will be made at the end of each period (year).

Press Enter, and you’ll see that the annual payment comes to $79,504.57.

Next, let’s look at how much money you would have in 10 years if you take the $750,000 today and put it into an investment that only earns a modest 3% interest rate.

Determining the future value of a lump sum requires a different Excel formula called FV (future value).

This formula requires:

• Interest rate: 3%
• Number of payments: 10 (years)
• Payments made: 0 (no amount withdrawn)
• Present value: -$750,000 (amount deposited)

This formula is: =FV(B2,B3,B4,B1)

Press Enter and you’ll see that if you invested the entire $750,000 today and only earn 3%, you’d end up with $7,937.28 more in 10 years.

This means taking the lump sum today and investing it yourself is smarter, because you can likely earn much more than just 3% if you invest wisely.

The PMT Function In Excel Is Useful

Whether you’re applying for a home loan, a car loan, or considering lending money out to a family member, the PMT function in Excel can help you figure out the right loan terms for your situation.

So the next time you’re considering walking into a bank or a car dealership, first sit down with Excel and do your homework. Understanding the impact of interest rates and payments will put you at a much better advantage than walking in cold and having to take someone else’s word for it.

If you use Excel a lot, you’ll want to take a look at our tips and tricks for Excel. And if you know of any other cool uses for the PMT function, share them in the comments section below.

Related posts

• 2 sätt att använda Excels transponeringsfunktion

• Hur man tar bort tomma rader i Excel

• Hur man använder Excels Speak Cells-funktion

• Hur man infogar ett Excel-kalkylblad i ett Word-dokument

• Hur man använder Excels What-If-analys

• Hur man åtgärdar #N/A-fel i Excel-formler som VLOOKUP

• Hur man flyttar kolumner i Excel

• Hur man sorterar efter datum i Excel

• Hur man tar bort rutnät i Excel

• 4 sätt att använda en bock i Excel

• Hur man tar bort dubbletter av rader i Excel

• Ansluter Excel till MySQL

• Hur man fixar en rad i Excel

• Hur man skapar ett VBA-makro eller skript i Excel

• Hur man infogar CSV eller TSV i ett Excel-kalkylblad

• Centrera dina kalkylbladsdata i Excel för utskrift

• Google Sheets vs Microsoft Excel – Vilka är skillnaderna?

• Varför du bör använda namngivna intervall i Excel

• Vad är en VBA-array i Excel och hur man programmerar en

• Använd tangentbordet för att ändra radhöjd och kolumnbredd i Excel